חוק פסיקת ריבית והצמדה החדש 2025: מהפכה להסדרת חובות
בתחילת ינואר 2025 נכנס לתוקף תיקון חדש לחוק פסיקת ריבית והצמדה, שמטרתו להקל על חייבים ולהפוך את הסדרת החובות להוגנת ומשתלמת יותר. התיקון מביא עמו שינויים משמעותיים, כמו הפחתת ריביות, ביטול ריבית דריבית, ותיעדוף תשלומים להפחתת הקרן. אך כדי ליהנות מההטבות האלו, על ההסדר להתנהל במסגרת תיק ההוצאה לפועל.
השינויים העיקריים בחוק:
ריבית מופחתת:.
- במקום ריביות הסכמיות גבוהות (לעיתים מעל 10% לשנה), תחול ריבית שקלית נמוכה יותר, העומדת כיום על 4% בלבד.
- אין יותר מנגנון של ריבית דריבית, שמנפח את החוב לאורך זמן.
- דמי פיגורים מוקפאים ומופחתים:
- אם החייב מוגדר כ"חייב משלם" ועומד בתשלומים, דמי הפיגורים מפסיקים להצטבר.
- יתרה מכך, ניתן להפחית את דמי הפיגורים שנצברו עד למועד ההסדר בעד 25% או אף למחוק אותם לחלוטין.
- תיעדוף תשלומים לקרן:
- כל תשלום של החייב ייזקף תחילה לקרן החוב, ולאחר מכן לריבית ולהוצאות. הדבר מאפשר לחייב לראות התקדמות אמיתית בהפחתת החוב.
דוגמה מספרית:
נניח שחייב צבר חוב של 50,000 ש"ח עם ריבית הסכמית של 13% לשנה. לפני התיקון, לאחר שנתיים של אי-תשלום, החוב היה מגיע ל-63,845 ש"ח, כשהריבית לבדה עומדת על 13,845 ש"ח.
לאחר התיקון, אם החייב עומד בתנאים של "חייב משלם":
- הריבית תופחת ל-4% בלבד.
- לאחר שנתיים, החוב יעמוד על 54,000 ש"ח בלבד, כשהריבית מסתכמת ב-4,000 ש"ח בלבד.
- החיסכון: כ-70% מהריבית שהייתה מצטברת בעבר.
מדוע חשוב שההסדר יתנהל במסגרת תיק ההוצאה לפועל?
החוק החדש מחייב שההטבות, כגון הפחתת ריביות ודמי פיגורים, יחולו רק בתנאי שההסדר מאושר במסגרת תיק הוצאה לפועל. הסדרים שנחתמים מחוץ להוצאה לפועל ולא ערוכים בהתאם לדרישות החוק לא ייהנו ממנגנון ההטבות שבחוק, והריבית ההסכמית או דמי הפיגורים עשויים להמשיך לחול על החוב.
הסרת עיקולים והגבלות:
כאשר החייב נכנס להסדר במסגרת ההוצאה לפועל, הוא נהנה לא רק מהפחתות בריביות ובדמי פיגורים, אלא גם מביטול עיקולים והגבלות שהוטלו עליו. לדוגמה:
ביטול עיקול על חשבון עו"ש.
- ביטול עיקול משכורת.
- הטבות אלו מקלות משמעותית על החייב ומאפשרות לו להתנהל כלכלית בצורה נוחה יותר תוך עמידה בהסדר החוב.
הצעד הבא: פנו לעורך דין המתמחה בהסדרי חוב
כדי להבטיח שההסדר שלכם יעמוד בתנאי החוק החדש, תפחיתו את החוב בצורה המיטבית ותמנעו טעויות יקרות, מומלץ לפנות לעורך דין המתמחה בהוצאה לפועל והסדרת חובות.
אני, עורך הדין שאול מוש, כאן כדי לעזור לכם. יחד נבנה הסדר מותאם אישית שיחסוך לכם עשרות אלפי שקלים וייתן לכם שקט נפשי. אל תחכו שהחוב יגדל – צרו קשר עכשיו ונצא לדרך.